身价几虾，才算中产？

瑞信(Credit Suisse)刚刚发布的2015年《全球财富报告》中，说中国已经有1.09亿中产阶级人口了，首次超越美国，位居全球之首……

按中国14亿人口计算，每14个人里就有一个中产，日薪10虾的财子，感觉压力山大，就把这个报告翻了出来，跟各位一起扒拉扒拉。

如何衡量中产阶级？

按照瑞信报告里的说法，他们摒弃了传统上按照“收入”来衡量中产阶级的方法，改为按照“个人财富”来衡量。

按照“收入”衡量中产的方法有失公允，瑞信给出两个原因：

1. 人口中占比越来越多的“房二代”和“自由职业者“等特殊情况，没办法被收纳进来；

2. 一旦某人暂时失业了，虽然丧失了固定进账的现金流，但是他／她很可能还有些金融资产或者固定资产，并不能简单粗暴地“剥夺”其中产地位。

澄清了概念，我们一起来看看中国中产阶级到底什么标准吧，看看你的财富够资格吗？

中产阶级的标准怎样确定？

在这份报告中，瑞信首先以美国的情况作为基准，给出了中产阶级的个人财富范围，他们是这么定义的：

“个人财富在$50,000~$500,000之间的，视为中产阶级”

看上去好像很随机的数字，背后其实还是有点道理的：

下限：$50,000，相当于美国人税后年收入中位数的两倍。取这个值，主要考虑到一旦工作暂时中断，这一资产规模足够帮助个人暂时渡过危机；

 

上限：$500,000，相当于为了保障体面退休生活所需要积累的最小规模资产。这个数额足够买一份年金计划，在其退休之后每年给付相当于美国人税后年收入中位数的养老金。

其他国家的中产标准，则根据国际货币基金组织(IMF)发布的“购买力平价”系数进行了调整。

注：“购买力平价”是一种根据各国不同的物价水平，计算出来的货币之间的等值系数。

 

最简单直白（但并不严谨）的理解方法是“巨无霸指数”。由英国《经济学人》(The Economist) 杂志首创，即假定麦当劳在全球卖巨无霸的成本是固定的，然后比较一下各国连锁店的销售价格就行了。

 

财子查了一下，中国麦当劳巨无霸定价17元，而美国均价则是$4.79，换句话说按这个标准，在中国的3.55元人民币，和在美国的1美元购买力相当。

当然，真实算法比这复杂得多。瑞信的报告中，中国中产个人财富水平为$29,245~$292,450元，按最新汇率换算成人民币的话，则是：

185612元~1856120元

或者按照最近坊间流行的算法，如果你的个人资产达到了4884虾，那么恭喜你，已经迈入中产行列啦！

财子算完之后，忐忑不安地打开了自己的网银和理财嘉账号，看了看存款和基金的余额，默默地匿了......

且慢，中产汪们，先别忙着得瑟，你们站出来，我还有话说！

给“中产”朋友们的三句忠告

1

今天财子和几个朋友聊了聊这件事情，大家普遍的感觉，是自己“被中产”了。同是中产阶级，国内国外生活品质完全不一样啊！

以中国和美国中产阶级最低标准为例，来看个最鲜活的例子：买房。

在美国，中产阶级最低限度的资产($50,000)长这个样子，假设你在纽约上班的话：

这是你的卧室（大落地窗，哈德孙河景色尽收眼底）

这是你的厨房（虽然小点儿，将就能用）

这是你的洗手间（旧了点，看着也还行吧）

（房源信息及图片来源：www.trulia.com）

这是地处纽约北郊Yonkers市，51平米的小公寓，售价约$55,000。

这个地理位置和经济发达程度的水准，大概相当于深圳的龙华吧。

再来看看龙华的中产标准，185612元的话，差不多是这样：

龙华中海锦城样板间，均价40000元／平米

（房源信息及图片来源：58同城）

就这些，没了。

看到这里，财子也只能“呵呵”了，所以给各位“被中产”的童鞋们第一句忠告：学好英语。

2

如果你不想走，或者因为种种原因走不了，没有关系，再来看一次中国中产的财富上限：

1856120元

根据上文对于中产上下限的定义，假设你现在25岁，计划50岁退休，通货膨胀率按3%计算，你需要在你50岁的时候， 积累到如下数额的资产：

3925730元

才能保障一个比较体面的退休生活。反正财子看看自己的工资单，如果单靠上班挣那点钱，又买不起房，想凑够这个数，不知要等到猴年马月了，难道要给老板卖一辈子苦力么？

所以第二句忠告：一定要投资。

至于怎么开始你的投资第一步，无耻地打个小广告，请关注本周的“财子说财”视频节目。

3

在瑞信的那份《全球财富报告》里，有这么一句话让财子印象深刻：

“日本中产阶级因日元贬值，导致其财富缩水15%”

在很多事情上，日本都走在了我们的前面，比如我们现在越来越多地看空中国的房地产，“泡沫”的说法越来越流行，“鬼城”也接连出现，而日本这个情况发生在上世纪90年代初期，一直持续到了今天。

日本央行搞量化宽松也有几年了，“放水”到现在的结果之一，就是普通民众家庭财富蒙受的损失，当然了，另一个结果是导致越来越多的中国旅游团，去日本买马桶盖和电饭煲。

在金融全球化愈演愈烈的今天，我们的央妈身上背负的宽松预期，一旦成为现实，咱们自己的钱袋子几年后会怎样，不堪设想。

所以最后一句忠告：有条件的，配置点海外资产，分散风险。

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